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은퇴준비65

[은퇴] 은퇴후 갭투자를 유지할때 미리 대비해야 하는 리스크? 은퇴 후에도 갭투자를 유지할 경우, 미리 대비해야 할 주요 리스크는 다음과 같습니다.1. 역전세 리스크전세가 하락: 부동산 시장 침체로 전세가가 하락하면 보증금을 돌려줘야 하는 부담이 발생합니다.세입자 이탈: 전세 수요가 줄어들면 공실이 발생할 수 있으며, 새로운 세입자를 구하기 어려울 수 있습니다.전세보증금 반환 문제: 보증금 반환을 위해 급하게 매도해야 할 경우, 시세보다 저렴하게 팔아야 하는 상황이 생길 수 있습니다.✅ 대비책전세가율이 높은 지역보다는 실수요가 탄탄한 지역을 선택해야 합니다.보증금 반환 대비를 위해 일정 현금을 비축하거나, 전세보증보험 가입을 고려해야 합니다.전세에서 반전세 또는 월세로 전환할 수 있는지 검토해야 합니다.2. 금리 인상 리스크대출이자 부담 증가: 대출을 이용한 갭투자.. 2025. 3. 4.
[은퇴] 은퇴를 앞두고 실거주 1개 + 갭투자 1개 전략 어떨까? -> 장점과 리스크 분석 은퇴를 앞두고 실거주 1채 + 갭투자 1채 전략을 고려할 경우, 몇 가지 핵심 요소를 점검해야 합니다.✅ 장점거주 안정성 확보: 실거주 주택을 보유하면 전월세 변동성에서 자유로울 수 있으며, 노후 거주지를 확정할 수 있습니다.자산 증식 기회: 갭투자를 통해 추가적인 자산 증가를 기대할 수 있습니다. 특히 수도권이나 상승 가능성이 있는 지역이라면 장기적으로 유리할 수 있습니다.대출 활용 가능: 은퇴 후에는 소득이 줄어들어 대출받기 어려우므로, 은퇴 전에 갭투자를 진행하면 자산을 늘릴 기회를 확보할 수 있습니다.임대 수익 가능성: 갭투자한 주택을 월세로 전환하면 노후 자금으로 활용할 수 있습니다.⚠️ 리스크갭투자 지역 리스크: 매매가 대비 전세가율이 높은 지역을 선택해야 초기 투자금이 적게 들지만, 역전세 .. 2025. 3. 4.
은퇴 후 가장 현금이 많이 필요한 시기와 대비 전략 은퇴 후에는 소득이 줄어드는 반면, 특정 시기에 현금이 많이 필요한 순간이 발생합니다. 이러한 시기를 미리 예상하고 대비하면 자금 부족 문제를 최소화할 수 있습니다.📌 은퇴 후 가장 현금이 많이 필요한 시기 TOP 5① 은퇴 직후 (1~5년 차): 초기 정착 비용 및 부채 상환✅ 가장 많은 자금이 필요할 시기은퇴 후 바로 국민연금이나 주택연금을 받지 못하는 경우 소득 공백이 발생퇴직금 활용, 노후 주택 정리, 이사비, 주택 유지보수비 필요남아있는 대출이 있다면 일부 상환 필요📌 대비 전략✔ 퇴직금, 예금 등의 단기 유동성 자금(5,000만 원~1억 원) 확보✔ 주택연금 조기 가입 검토하여 소득 공백 최소화✔ 부채가 있다면 고금리 대출 우선 상환② 70세 전후 (의료비 증가 시작)✅ 건강 관련 지출 증.. 2025. 2. 19.
은퇴 후 가장 이상적인 현금흐름 조합 -> 안정성 + 세금 절감 + 유동성 확보 은퇴 후 안정적인 생활을 위해서는 고정적인 수입이 꾸준히 들어오는 구조를 만드는 것이 중요합니다. 특히, 물가 상승에 대응 가능하고, 세금과 건강보험료 부담을 최소화하며, 예상치 못한 지출에도 대비할 수 있는 조합이 이상적입니다.✅ 가장 이상적인 현금흐름 조합 (안정성 + 세금 절감 + 유동성 확보)✅ 총 예상 월 수입: 400~600만 원💡 국민연금 + 주택연금 + 월세 + 배당주 조합으로 "세금 절감 + 물가 대응 + 안정성" 모두 확보 가능① 국민연금 (기본 연금)✅ 가장 안정적인 현금흐름의 중심물가연동으로 평생 지급됨세금 부담 없음 (비과세)최대한 오래 납입하여 연금 수령액 극대화📌 전략10년 이상 납부하여 최소 수령 가능65세 이후 수령을 늦출 경우(연기연금) 7.2% 추가 증가 가능국민연금.. 2025. 2. 19.
은퇴 후 주택임대소득이 연 2,000만 원 이하일 때 발생하는 영향 총정리 -> 세금, 연금 수령 영향 등 📌 기준 조건실거주 아파트 1채 + 갭투자 아파트 1채 (월세 수입 발생)연간 주택임대소득 2,000만 원 이하1. 세금 영향 (임대소득세, 건강보험료 등)(1) 임대소득세✅ 연 2,000만 원 이하라면 "분리과세" 또는 "종합과세" 선택 가능분리과세 (유리한 경우가 많음)세율 14% (지방세 포함 15.4%)기본공제 400만 원 + 필요경비 50% 자동 공제과세표준이 줄어 실질 세부담이 낮음종합과세 (다른 소득이 없거나 낮다면 고려 가능)근로소득, 연금소득 등과 합산하여 누진세율 (6~45%) 적용필요경비를 인정받을 수 있으나, 다른 소득이 많으면 세율이 올라가 부담 증가📌 절세 전략:임대소득이 2,000만 원 이하라면 분리과세 선택이 유리한 경우가 많음종합소득세 기준 1,400만 원 이하라면 세금.. 2025. 2. 19.
실거주 아파트 1채 + 갭투자 아파트(월세수입) 보유시 절세방안 실거주 아파트 1채 + 갭투자 아파트(월세 수입 발생) 보유 시 고려해야 할 세금과 절세 전략을 상세히 정리합니다.1. 보유 단계에서의 세금 절세 전략① 종합부동산세 (종부세)📌 세금 개요1주택자: 공시가격 합산 9억 원 초과 시 부과다주택자: 공시가격 합산 6억 원 초과 시 부과✅ 절세 방안✔ 부부 공동명의 활용실거주 아파트 또는 갭투자 아파트를 부부 공동명의로 변경하면 1인당 공제 금액이 증가공동명의 시 각자의 공시가격 6억 원까지 비과세다만, 1세대 1주택 비과세 혜택(보유 2년 이상, 거주 2년 이상)에 영향을 줄 수 있음 → 사전 검토 필요✔ 임대사업자 등록 검토일정 조건 충족 시 종부세 합산 배제 가능 (5년 이상 임대)단, 세법 개정으로 혜택이 축소됨 → 신중한 검토 필요✔ 세금 부담 줄이.. 2025. 2. 19.
isa 계좌로 미국 시장에 투장할 수 있는 에너지 섹터 ETF 추천 : KBSTAR 미국S&P에너지 KBSTAR 미국S&P에너지(합성 H) ETF는 미국의 주요 에너지 기업들에 투자하는 국내 상장 ETF로, ISA 계좌를 통해 투자할 수 있습니다. 주요 특징은 다음과 같습니다:기초지수: S&P 500 에너지 섹터 지수를 추종하며, 이는 미국 S&P 500 지수 내 에너지 분야 주요 기업들로 구성되어 있습니다.주요 구성 종목: 엑슨모빌(ExxonMobil), 셰브론(Chevron) 등 미국의 대표적인 에너지 기업들이 포함되어 있습니다.총보수: 연 0.36%로, 비교적 낮은 수준의 운용 보수를 유지하고 있습니다.환헤지: 환율 변동에 따른 위험을 최소화하기 위해 환헤지를 실시하고 있습니다.수익률: 최근 2년간 약 78.49%의 수익률을 기록하며, 에너지 섹터의 상승세를 반영하고 있습니다. 투자 포인트:미국의.. 2024. 12. 24.
isa 계좌에 돈 넣어두고 주식 등 매수 안하면? -> 마이너스 수익 ISA (Individual Savings Account) 계좌에 돈을 넣어두고 주식이나 펀드 등 아무것도 매수하지 않을 경우, 기본적으로 예치된 현금에 대한 수익률은 아래와 같습니다:1. 예치금 이자ISA 계좌의 현금은 일반적으로 계좌를 제공하는 금융기관의 예탁금 이자율이 적용됩니다.보통 은행 ISA 계좌의 현금 이자율은 0.1%~1% 수준입니다.증권사 ISA 계좌는 현금에 대해 거의 이자가 없는 경우도 많습니다.2. 수익률이 없는 이유ISA 계좌의 주요 이점은 세제 혜택으로, 투자 상품(주식, ETF, 펀드 등)을 매수했을 때 발생하는 이익에 대한 세금을 절감할 수 있다는 점입니다.그러나 투자 없이 현금을 보유하는 것만으로는 세제 혜택이나 수익률을 활용하지 못합니다.3. 수수료 고려증권사 ISA 계좌.. 2024. 12. 24.
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